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Die Zinsen sind niedrig, die Wünsche vielfältig: Viele Menschen erfüllen sich ihre materiellen Träume, indem sie ein Darlehen aufnehmen. Die Kreditaufnahme kann in bestimmten Situationen durchaus Sinn machen. Doch so ein Kredit birgt auch Risiken, die Sie nicht unterschätzen sollten. Wir erklären, was bei der Kreditaufnahme zu beachten ist, wann Sie überhaupt auf einen Ratenkredit setzen und wann Sie darauf lieber verzichten sollten.
Was sollte man bei einem Ratenkredit beachten?
Ob im Ladengeschäft, beim Autohändler oder im Internet: Das Thema Ratenkredit begegnet dem Konsumenten heutzutage in vielen verschiedenen Situationen. Vor dem Abschluss eines Darlehensvertrags sollten Sie die Konditionen unbedingt ganz genau prüfen. Am besten vergleichen Sie verschiedene Anbieter und ihre Angebote miteinander, zum Beispiel mit einem Online-Rechner für Darlehen.
In welchen Situationen ist ein Ratenkredit sinnvoll?
Ein Ratenkredit eignet sich meistens dann, wenn Sie entweder eine größere Investition tätigen wollen oder wenn Sie einen Dispositionskredit umschulden müssen.
– Ratenkredit bei Umschuldung:
Ein Dispositionskredit bietet eine hohe Flexibilität. Doch meistens sind die Raten bei der Rückzahlung sehr hoch. Da kann es sich lohnen, einen Ratenkredit zu günstigeren Konditionen aufzunehmen, um die Schulden schneller zu tilgen. Die Umschuldung eines Dispositionskredits ist immer dann sinnvoll, wenn das Konto über längere Zeit in einer bestimmten Höhe überzogen ist. Wenn Sie Ihr Konto beispielsweise konstant in einem Rahmen von 5000 Euro überziehen, lohnt sich ein Ratenkredit.
– Ratenkredit bei größeren Investitionen:
Ein Ratenkredit stellt immer eine gewisse Gefahr dar, denn mit dem Darlehensvertrag ist man zur Zahlung einer bestimmten monatlichen Summe gezwungen. Grundsätzlich ist es daher ratsam, einen Kredit nur für Anschaffungen aufzunehmen, die Sie wirklich brauchen. Zwar ist es durchaus eine Debatte wert, ob man sich durch einen Kredit den einen oder anderen Traum erfüllen kann, aber Sie sollten immer auch das Risiko im Blick haben.
Welche Laufzeit bietet sich an?
Kredite mit einer Laufzeit von 12 bis 36 Monaten bieten in der Regel das beste Verhältnis zwischen Kredit und Laufzeit. Bei diesen Krediten erhalten Sie momentan im Idealfall einen Zinssatz von weniger als 2 Prozent und damit vergleichsweise attraktive Konditionen.
Welche Kriterien für den Zinssatz gibt es außer der Laufzeit?
Außer der Laufzeit hängt der genaue Zinssatz auch noch von anderen Faktoren ab. Dazu gehören neben der Kreditsumme auch Ihre Bonität und eine mögliche bestehende Kundenbeziehung mit der jeweiligen Bank. Im Durchschnitt fallen die Zinsen meist höher aus als bei den Lockangeboten, weswegen Sie eher mit einem Zinssatz im Bereich von 3 bis 5 Prozent planen sollten.
Wie hoch sind die Rückzahlungen in der Praxis?
Auch wenn die Zinssätze (noch) auf einem historisch niedrigen Niveau sind, darf man die monatlichen Raten keineswegs unterschätzen – vor allem, wenn man mehrere Kredite bedienen muss. Beispielsweise fällt für einen Kredit von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 36 Monaten trotz attraktiver Zinsen eine monatliche Zahlung von fast 300 Euro an. Bei einer Kreditsumme von nur 2.000 Euro und einem Zinssatz von 2,42 Prozent bei einer Laufzeit von einem Jahr, bezahlt man monatlich 168,88 Euro.
Lohnt sich ein Ratenkredit aufgrund der niedrigen Zinsen?
Momentan werden Ratenkredite oft mit sehr niedrigen Zinsen beworben. Gerade der Einzelhandel versucht, die Kunden mit sogenannten 0-Prozent-Finanzierungen zu locken. Doch, nur aufgrund eines guten Zinssatzes sollten Sie dennoch nicht unbedacht auf einen Ratenkredit setzen. Denn eines muss beim Thema Ratenkredit klar sein: Wer erst einmal einen Kredit aufgenommen hat, steht bei einer Bank in der Kreide und muss die Rückzahlungen fristgerecht leisten.
Kommt ein unvorhergesehenes Ereignis dazwischen – wie eine Arbeitslosigkeit oder Krankheit – droht nicht nur ein negativer Eintrag bei der Schufa, sondern mittelfristig auch eine Überschuldung. Ein Kredit stellt immer ein Risiko dar und sollte nur für sehr wichtige Anschaffungen oder eine Umschuldung in Frage kommen.